Privatlån

Det finns många olika lånetyper och att välja rätt slags lån är steg ett till att hitta rätt. När man pratar om privatlån så syftar man även till det som kallas för blancolån. Skillnaden mellan andra lån och privatlån är flerfaldig. 

Ett privatlån är ett lån som man i princip kan använda till vad som helst. När man ansöker om ett privatlån, eller blancolån, behöver man inte uppge vad det är man ska använda pengarna till. Det betyder att det går bra att ansöka om ett blancolån med låg ränta för att exempelvis renovera badrummet, köpa nya vitvaror eller för att finansiera andra dyrare inköp som man är tvungen att göra. Andra lånetyper kräver ofta att man uppger vad pengarna kommer gå till. Det gäller exempelvis för bolån, billån och båtlån. 

Ett privatlån kräver sällan någon form av säkerhet. Du behöver alltså inte ha någonting som du kan använda som pant, exempelvis en bostadsrätt eller fritidshus. Det gör att det går att få ett blancolån även fast man inte har någonting av värde att använda som pant.

Även fast det inte är lika stora krav på vad pengarna ska användas till vid ett blancolån som det exempelvis är vid en bolåneansökan så finns det självklart kriterier man måste leva upp till för att bli beviljad ett lån. De olika aktörerna kan ha varierande krav som de ställer upp. Det är vanligt att man behöver bocka av följande kriterier för att vara aktuell för ett privatlån:

• Man ska ha uppnått myndig ålder
• Man behöver ha en stadig inkomst
• Man ska vara bosatt i Sverige

En del långivare har som krav att man inte får ha betalningsanmärkningar. Men, det finns flera aktörer som även erbjuder privatlån med betalningsanmärkning. Sådana kreditgivare väljer att fokusera på ens framtida betalningsförmåga snarare än att endast se till hur ens ekonomi har sett ut historiskt. Det behöver alltså inte vara ett hinder att få ett privatlån även fast man har en betalningsanmärkning. Har man det ska man däremot vara noga med att jämföra privatlån för att vara säker på att man får den bästa möjliga räntan, vilket naturligtvis även gäller för någon som inte har en betalningsanmärkning. 

För lån- och kreditgivare är det viktigt att veta att du har en så pass god ekonomi att du också kan betala tillbaka det lån du blir beviljad. Därför görs en kreditupplysning i samband med att en ansökan skickas in. I Sverige finns det flera kreditupplysningsföretag och en bank eller kreditgivare kan själv välja vilken aktör de vill använda. 

Skillnaden mellan de olika kreditupplysningsföretagen är hur upplysningarna som tas registreras. Om en bank använder sig av UC, som är den största aktören, kommer en förfrågan registreras på ditt personnummer. Använder sig banken istället av ett annat kreditupplysningsföretag, exempelvis Bisnode, kommer den förfrågan inte registreras hos UC. 

Det här är bra att känna till eftersom för många förfrågningar hos UC kan komma att påverka ens möjligheter att bli beviljad andra lån i och med att ens kreditvärdighet påverkas. Är det exempelvis så att du framöver kommer behöva ansöka om ett större bolån och du har många förfrågningar registrerade hos UC kan det påverka dina chanser att få det lånebelopp du behöver. Det kan därför vara klokt att försöka hitta ett privatlån utan UC då det inte påverkar de framtida möjligheterna att bli beviljad ett lån lika mycket.  

Om man har många mindre krediter hos olika kreditgivare betalar man ränta för var och en av de här krediterna. Ibland betalar man också månadsavgifter. Ifall man sitter i en sådan situation så kan det vara värt att jämföra privatlån med syftet att kunna använda ett sådant för att samla lån. När man samlar alla sina smålån och krediter hos en enda kreditgivare brukar räntan ofta kunna sänkas, vilket innebär att lånen inte blir så dyra som de varit. Det finns flera aktörer som erbjuder kunder möjlighet att samla lån. Några av dem är exempelvis Zmarta, Advisa, Lendo och Sambla.

Som vi redan varit inne på gäller det att vara noga innan man väljer var man ska ta ett privatlån. Man ska titta på räntekostnaden, men även på övriga avgifter. En bra tumregel är att inte titta uteslutande på den procentsats som kreditgivaren anger som ränteprocent. Man ska istället titta på vad den effektiva räntan är. I den effektiva räntan ingår nämligen alla kostnader som är förknippade med lånet, såsom eventuella uppläggnings-, avi- och månadsavgifter. Det ger alltså en mycket bättre fingervisning om man tittar på effektiv ränta än bara på den vanliga ränteprocenten när man ska hitta ett privatlån med låg ränta. 

“ I den effektiva räntan ingår nämligen alla kostnader som är förknippade med lånet, såsom eventuella uppläggnings-, avi- och månadsavgifter.

Filip

Produktchef Lån

Om man ska köpa en bostad måste man ha åtminstone 15 % av det totala köpbeloppet i kontantinsats. Man kan alltså inte ta ett bolån på mer än 85 % av bostadens slutpris. Det går bra att använda ett privatlån till kontantinsats om man inte har hunnit spara ihop det kapital man behöver. Men, det gäller att räkna noga eftersom man då kommer betala räntor och göra amorteringar till två olika kreditgivare. 

För att det inte ska bli för dyrt att ta ett privatlån till kontantinsats ska man, förutom att leta efter ett lån med låg ränta, också göra en månadskalkyl över vad lånet kommer kosta. Utöver att man gör en kalkyl över privatlånet ska man göra samma sak med bolånet. När man vet hur mycket lånen kommer kosta varje månad kan man räkna ut om man kommer ha råd att amortera på båda lånen och ändå ha pengar kvar att leva för. Man behöver alltså komma ihåg att båda lånen kommer belasta ens ekonomi och ta höjd för såväl räntehöjningar som oförutsedda utgifter så att man inte skuldsätter sig för mycket och hamnar i en knepig ekonomisk sits när man väl tagit lånen.

Behöver du ett blancolån kan du använda dig av vår guide och av den information du hittar på vår hemsida för att enkelt kunna jämföra privatlån. Vi presenterar några av de största långivarna och även vilka villkor de har på sina lån. Sådana saker du ska titta på är bland annat vilken löptid de erbjuder på sina lån, det vill säga hur lång tid du har på dig att betala tillbaka lånet. Du ska även jämföra de effektiva räntorna och kontrollera övriga villkor som kreditgivaren ställer upp. Genom att verkligen ta tid på dig för att jämföra privatlån så kommer du ha större möjligheter att hitta det lån som bäst motsvarar dina förväntningar och som hjälper dig att bygga upp en stabil ekonomi även under tiden när du amorterar.