Helglån

Helglån är en benämning för lån som betalas ut direkt, oberoende av vilken veckodag det är. En del helglån betalas endast ut under vissa tidpunkter, medan andra aktörer kan hantera utbetalningar sent på kvällarna eller tidigt på mornarna. Den här typen av lån är utformade för att kunna fylla ett akut pengabehov och är därför ingenting man ska se som ett sätt att finansiera spontana inköp eller nöjen.

Vem kan ansöka om helglån?

De aktörer som har lån med utbetalning på helgen har egna krav som de ställer upp. Det kan alltså vara olika från långivare till långivare vem som kan ansöka om ett akut helglån. Generella regler som gäller för alla banker är att man måste vara bosatt i Sverige och åtminstone vara 18 år gammal. Man behöver också ha en så pass bra återbetalningsförmåga att man har råd att ta lånet. 

Det här är grundläggande krav för att man ska kunna få ett lån men sedan kan långivaren ha sina egna villkor. Det finns till exempel nya långivare som inte lånar ut pengar till någon under 25 år, och det finns de som inte godkänner att man har betalningsanmärkningar. Bankerna kan också ha olika riktlinjer kring hur höga inkomster de kräver att deras sökande ska ha i relation till lånebeloppet. 

För att veta om man kan få ett akut helglån behöver man alltså jämföra långivare och deras villkor innan man gör en ansökan. Att ta reda på om man lever upp till kraven är viktigt för att man inte ska skicka in en ansökan i onödan och dra på sig för många kreditupplysningar.

Utbudet av lån med direkt utbetalning under helgen är relativt begränsat, och det behöver man känna till innan man letar efter en långivare. I princip är det omöjligt att hitta väldigt stora lånebelopp på många hundratusen kronor och få pengarna direkt, men däremot går det att hitta snabblångivare som har SMS-lån med direktutbetalning.

För att man ska kunna låna pengar på helgen och faktiskt få utbetalningen direkt behöver man gå igenom hurdana utbetalningsprocedurer långivarna har. En förutsättning för att man ska kunna få pengarna direkt är bland annat att man kan göra låneansökan online och bekräfta den med BankID. Vidare behöver kreditgivaren också behandla ansökningarna per automatik istället för att alla behandlas manuellt. När en låneansökan behandlas via automatiserade processer får man svar på ansökan genast när man skickat in den och banken gjort en kreditupplysning. 

Privatlån med utbetalning på helgen

En del aktörer som har privatlån kan betala ut pengarna på helgen, men det är vanligare att utbetalningen sker först nästa bankdag. Ett privatlån är ett lån utan säkerhet och man kan ansöka om det för att använda pengarna till vad som helst. Ofta behöver man inte uppge vad pengarna ska gå till när man gör sin ansökan. 

Ett privatlån kan uppgå till drygt 600 000 kronor, men vissa aktörer har mindre maximala lånebelopp. När man tar ett stort privatlån kommer banken oftast ta en UC. Eftersom det vid ett sådant här lån ofta handlar om större summor pengar så tar det ofta lite längre tid innan man får pengarna på kontot, så om läget är verkligt akut är det viktigt att man kontrollerar hur snabbt långivaren kan betala ut pengarna och hur mycket man kan låna för att få summan på kontot direkt.

Lånestorlek på SMS-lån med utbetalning på helgen

Störst sannolikhet att få ett lån med pengarna på kontot under helgen är att ta ett SMS-lån. Tidigare ansökte man nästan alltid om SMS-lån genom att faktiskt skicka ett SMS till banken, men numera gör man oftast ansökan på nätet. 

Traditionella SMS-lån kan vara allt från ett par tusen kronor upp till runt 50 000 kronor. Det innebär att den här låneformen lämpar sig som ett helglån för akuta ändamål. Det man behöver ge akt på innan man gör sin ansökan är vilka avgifter som tillkommer på lånet i form av räntor och andra kostnader. 

“ Traditionella SMS-lån kan vara allt från ett par tusen kronor upp till runt 50 000 kronor. Det innebär att den här låneformen lämpar sig som ett helglån för akuta ändamål.

Maria

Produktchef Lån

Ett SMS-lån direkt under helgen kräver att långivaren har processer som gör att de kan hantera utbetalningen av lånet utan några dröjsmål. Det är relativt vanligt att man behöver ha konto hos en av de största bankerna för att pengarna ska kunna överföras direkt. Till de största bankerna räknas aktörer som Nordea, Swedbank, SEB och Danske Bank. Värt att nämna är att det här är det vanligaste generellt sett, men det kan skilja sig åt mellan långivare. Man behöver därför kontrollera vilka banker långivarna kan betala ut helglån direkt till. 

Långivare med SMS-lån och utbetalning på helger kan också ha stopptider. Med det menas att om en ansökan inkommer efter en viss tid så behandlas utbetalning först dagen efter. All sådan information går att hitta på långivarens hemsidor, och om det fortfarande råder oklarheter är det bästa man kan göra att kontakta kreditinstitutets kundtjänst för att få svar på sina frågor. 

Kreditupplysningar när man ska låna pengar på helgen

När man ansöker om att låna pengar och få dem direkt på kontot under helgen kommer ansökan bedömas med hjälp av en kreditupplysning. Eftersom i princip alla kreditförfrågningar numera görs digitalt och långivaren får ta del av upplysningen direkt är det här ingenting man behöver lägga ner någon större tankeverksamhet på. Kreditupplysningsföretagen kan genast skicka upplysningen till banken för bedömning. Det man däremot kan överväga är vilket kreditupplysningsföretag man föredrar att banken ska använda sig av. 

Helglån utan UC

Creditsafe, Safenode, UC, Alekta och Bisnode är bara några av alla kreditupplysningsföretag som finns i Sverige. Mellan kreditupplysningsföretagen finns en stor skillnad och det är huruvida förfrågningar lagras och påverkar kreditbetyget eller inte. En aktör som sparar alla förfrågningar är UC och ju fler upplysningar som har gjorts på ens personnummer desto sämre kreditbetyg får man. Aktörer som Bisnode och Creditsafe är däremot inte sådana som låter antalet förfrågningar påverka vilket kreditbetyg de ger på en person. 

Av erfarenhet vet vi att många som behöver ett helglån akut är sådana som kanske sedan innan har andra krediter och skulder, eller som tidigare har ansökt om att få lån. Det är därför bättre att leta efter ett helglån utan UC än att vända sig till en bank som använder UC, kort och gott eftersom det ökar chanserna för att man blir beviljad ett SMS-lån direkt. Tas kreditupplysningen hos en annan aktör än UC när man ansöker om att låna pengar på helgen kommer man dessutom inte få sämre möjligheter att hitta ett lämpligt lån i framtiden. 

I huvudsak finns det tre olika typer av lån till företag som banker kan bevilja. De här lånen kan användas på olika sätt. Om ett företag behöver göra investeringar i exempelvis lokaler, maskiner eller inventarier brukar en investeringskredit vara lämplig. Vid ett sådant lån kommer man överens med banken om vilken ränta företagslånet ska ha och hur lång återbetalningstiden ska vara. Långsiktiga investeringskrediter är både reverslån och inteckningslån. Man kan även se på avbetalning och leasing som investeringskrediter.

Om ett företag har problem med sin likviditet kan man istället ansöka om en rörelsekredit. Det är ett alternativ om det exempelvis går för lång tid mellan att man levererat en tjänst eller vara till dess att man får betalt för den. På en rörelsekredit betalar man en årlig ränta och avgift. 

Sist och slutligen är en form av sätt att låna pengar till företag att ansöka om en kontokredit, som är att se som en mer kortsiktig form av rörelsekredit. Löptiden på en kontokredit är vanligtvis ett år och villkoren bestäms årsvis. 

De flesta lån med helgutbetalning är sådana som kallas för högkostnadskrediter. Det är ett begrepp som syftar till lån med höga räntor och andra avgifter. Vad räntorna på ett snabblån med helgutbetalning är varierar beroende på var man tar lånet. När man jämför räntor på snabblån med direktutbetalning ska man beakta de effektiva räntorna. Detta eftersom långivarna ibland stoltserar med låga nominella räntor men istället kompenserar för det genom att ha höga avgifter. I den effektiva ränteprocenten går det att utläsa de totala kostnaderna för ett lån. Man räknar exempelvis även med fakturakostnader och uppläggningsavgifter i den procenten.