Företagslån

Precis på samma sätt som en privatperson kan ansöka om ett bolån eller ett blancolån kan ett företag ansöka om ett banklån. De här lånen är specifikt utformade för att passa för företag. I mångt och mycket fungerar ett lån till företag på samma sätt som ett privatlån. Man blir erbjuden en ränta och en avbetalningsperiod, men skillnaden är att låntagaren är företaget och inte en privatperson. När ett bolag ansöker om ett lån är det ofta möjligt att få låna en större summa pengar än det är när man ansöker om ett privatlån. Det finns många kreditgivare som erbjuder lån till företag, och för att bolaget ska hitta rätt och mest förmånliga alternativ ska man ta sig tid att jämföra företagslån. 

För att kunna ansöka om ett lån till företaget behöver bolaget i fråga uppfylla vissa krav. Vilka de kraven är kan variera mellan banker och kreditinstitut. För att det ska handla om just ett företagslån så måste företaget vara registrerat hos Bolagsverket. De allra flesta banker och långivare godkänner alla slags företagsformer, de vill säga bland annat handelsbolag, kommanditbolag, aktiebolag och enskilda firmor. De kan dock finnas vissa skillnader långivare emellan där en del inte godkänner alla företagsformer, så de gäller att hitta en kreditgivare som behandlar ansökningar inkomna från ett sådant företag som du representerar. 

Utöver att bolagsformen kan spela en roll har även företagets ekonomiska historia och betalningsförutsättningar en inverkan på om man blir beviljad ett banklån. Vidare behöver bolaget vara aktivt för att de ska gå att låna pengar till ett företag. Det går alltså inte att bli beviljad ett företagslån om de är så att man registrerat sin verksamhet som vilande. 

Att bolaget behöver vara aktivt innebär att såväl nystartade som etablerade företag kan ansöka om ett lån. Den som skickar in en låneansökan ska ha en ledande befattning i företaget. Det kan till exempel vara styrelsen i ett aktiebolag eller ägaren i en enskild firma. 

Vanliga krav som många långivare har för att kunna bevilja ett lån till företag är:

• Att samtliga ägare ska vara bosatta i Sverige
• Att företaget behöver ha en viss omsättning
• Att verksamheten ska ha varit aktiv ett visst antal månader
• Att företaget måste ha åtminstone ett bokslut

“ För att kunna ansöka om ett lån till företaget behöver bolaget i fråga uppfylla vissa krav. Vilka de kraven är kan variera mellan banker och kreditinstitut.

Maria

Produktchef Lån

Alla företag behöver inte låna pengar, och det är naturligtvis frivilligt att ansöka om ett lån. Som med alla slags krediter ska man vara noga med att jämföra företagslån och räkna på vad som är mest ekonomiskt lönsamt. Bolag som vill utöka sin verksamhet eller förbättra sin ekonomi på lång sikt kan ibland vara förtjänta av att ta ett lån eftersom det ger rätt förutsättningar för att expandera och optimera verksamheten. 

I huvudsak finns det tre olika typer av lån till företag som banker kan bevilja. De här lånen kan användas på olika sätt. Om ett företag behöver göra investeringar i exempelvis lokaler, maskiner eller inventarier brukar en investeringskredit vara lämplig. Vid ett sådant lån kommer man överens med banken om vilken ränta företagslånet ska ha och hur lång återbetalningstiden ska vara. Långsiktiga investeringskrediter är både reverslån och inteckningslån. Man kan även se på avbetalning och leasing som investeringskrediter.

Om ett företag har problem med sin likviditet kan man istället ansöka om en rörelsekredit. Det är ett alternativ om det exempelvis går för lång tid mellan att man levererat en tjänst eller vara till dess att man får betalt för den. På en rörelsekredit betalar man en årlig ränta och avgift. 

Sist och slutligen är en form av sätt att låna pengar till företag att ansöka om en kontokredit, som är att se som en mer kortsiktig form av rörelsekredit. Löptiden på en kontokredit är vanligtvis ett år och villkoren bestäms årsvis. 

Eftersom alla företag får en individuell ränta utifrån bolagets ekonomiska förutsättningar och kreditvärdighet är det viktigt att man tar sig tid att jämföra företagslån. Det bästa företagslånet hittar man alltid genom att göra en noggrann research, där bland annat räntan och löptiden är relevanta faktorer att ta i beaktande. 

Vissa kreditgivare eller banker som beviljar lån till företag kräver någon form av säkerhet. Om man lyfter ett företagslån med säkerhet brukar man kunna bli beviljad ett större lånebelopp. Ett företag kan använda olika typer av säkerheter. Vanliga säkerheter som bankerna godkänner är fastigheter, inventarier eller att man har en borgensman. 

Det finns många långivare i Sverige som erbjuder företagslån med bra ränta. De bästa företagslånen är sådana som på lång sikt kommer gynna företagets ekonomiska ställning och låta bolaget utveckla sin verksamhet. För att hitta ett sådant lån är det viktigt att man jämför företagslån och att man noga läser igenom de villkor som gäller.

Om du letar efter ett lån till företaget ger vi här fem tips på hur du ska gå tillväga för att hitta det allra bästa företagslånet. 

1. Lånets användning

Det är viktigt att du vet vad lånet ska användas till. Tydliggör vad det lånade beloppet är ämnat för, oavsett om det handlar om att förbättra likviditeten kortsiktigt eller att fylla ett kapitalbehov för mer långsiktiga investeringar. När du är på det klara med vad företagslånet ska användas till vet du också vilken form av kredit som är bäst lämpad för ändamålet och kan leta efter långivare med erbjudanden som motsvarar dina önskemål.

2. Säkerhet

När företaget har hittat ett passande banklån eller en långivare som intresserar ska du ta reda på vilken form av säkerhet som krävs för lånet. Det är vanligt att man för att få låna pengar till företaget kan behöva göra en företagsinteckning som fungerar på det sättet att man använder sig av bolagets tillgångar som säkerhet. 

3. Borgenär

Om långivaren godkänner en borgensman kan man använda sig av ett annat företag eller bolagets ägare för ändamålet. Väljer man att ha en borgensman som säkerhet för sitt lån till företaget behöver man vara medveten om att det ibland kan uppstå problem och man ska därför noga se på bolagets återbetalningsförmåga och inte göra för optimistiska bedömningar av den. 

4. Hållbar affärsplan

När en långivare ser på ett företags ansökan om banklån tar de flera saker i beaktande. De kommer bland annat granska företagets verksamhet och affärsplan, men även styrelsens eller ägarens erfarenhet, referenser och ekonomi. För att maximera chanserna att få ett företagslån med bra ränta behöver man säkerställa att man har en hållbar långsiktig affärsplan och att övriga dokument är i sin ordning för att man ska vara en attraktiv företagskund för banken. Om företaget redan är etablerat gäller det även att ha en årsredovisning, balansräkning och deklaration. Det kan också vara fördelaktigt att anlita en revisor eftersom det ökar företagets legitimitet hos kreditgivare.

5. Villkor 

Något av det allra viktigaste när man jämför företagslån är att se på villkoren man erbjuds. Leta efter lån som har villkor som passar för bolaget och det ni ska använda lånebeloppet till. Ansöker man om ett företagslån för en mer långsiktig investering är det exempelvis inte bra att välja ett lån med krav om att pengarna ska betalas tillbaka skyndsamt, eftersom det kan ta tid innan man får avkastning. På samma sätt kan en kort återbetalningstid vara positiv om man behöver pengarna snabbt och möjligheterna att göra en vinst är goda för då kan man också betala tillbaka lånet inom en kort tid.