Lån med skulder

Det korta svaret på frågan är ja, det kan man. Men det är förstås inte riktigt så enkelt i praktiken. Det som avgör om man kan låna med skulder eller inte är bland annat hur stora skulder man har och vilken inkomst man har. Om man har skött sina amorteringar och räntebetalningar är andra faktorer som inverkar på om det går att få ett lån trots skulder eller inte.

Kreditbetyg när man behöver låna med skulder

Alla myndiga personer i Sverige har ett kreditbetyg, som även kallas för kreditvärdighet. Det är ett mått på vilken återbetalningsförmåga en person har vad gäller både fakturor och lån. Långivare använder sig av kreditbetyget när de ska bedöma om de kan låna ut pengar. Även företag har kreditbetyg, och om man ansöker om ett företagslån kommer banken titta på bolagets kreditbetyg när de behandlar ansökan.

Ju högre kreditbetyg en person eller ett företag har desto lägre risk är det för banken att låna ut pengar. Ett högt kreditbetyg indikerar att låntagaren kommer kunna fullfölja betalningarna på ett lån. Har man en lägre kreditvärdighet innebär det istället det motsatta, att det kan finnas svårigheter med att klara av betalningarna. 

Uppgifter om kreditvärdighet hämtar bankerna in från andra företag som har specialiserat sig inom området. Några av de vanligaste kreditupplysningsföretagen som anlitas är Bisnode, UC och Creditsafe.

Antalet lån och krediter påverkar kreditbetyget

Vilket kreditbetyg man har påverkas av flera faktorer. Bland annat inverkar ens taxerade inkomst, betalningsanmärkningar och eventuella fastighetsinnehav på betyget. Vidare kommer även alla krediter och lån man har ha en effekt på hur återbetalningsförmågan bedöms. Om man har många smålån och krediter sedan innan sänks betyget. 

Det här är något som är relevant när man behöver låna pengar med skulder. Storleken och antalet lån och krediter man redan har i relation till ens inkomst är något som har en stor betydelse för om man kan få ett nytt lån eller inte. Tack och lov finns det saker man kan göra för att öka sina chanser, och dem kommer vi gå in på härnäst.

Statistiska Centralbyrån tar fram statistik över hur svenskarnas skuldsättning ser ut. I slutet av 2019 var den genomsnittliga storleken på skulder bland myndiga personer bosatta i Sverige motsvarande 39 000 euro. I Europa är det bara invånarna i Danmark som har en högre skuldsättning. Bidragande faktorer till att vi i Sverige jämfört med många andra har stora skulder är bland annat de höga bostadspriserna.

Med den här statistiken vill vi visa att du inte är ensam om att ha skulder och om du behöver låna pengar akut med skulder kan du vidta vissa åtgärder för att förbättra dina förutsättningar, och även din privatekonomi. Genom att faktiskt planera innan du ansöker om ett lån med skulder är det mer troligt att du kommer få ett lån av någon kreditgivare. 

Du som behöver låna med skulder och utan inkomst

En person som är skuldsatt och vet att denne inom en snar framtid behöver låna mer pengar behöver se över sina gamla lån och krediter. Ett tips är att försöka betala av så mycket som möjligt innan man ansöker om ett nytt lån, även fast det innebär att man får en något högre månadskostnad för tillfället. Genom att göra det sänker man sin egen skuldkvot och det kan höja kreditbetyget. Det här är förstås enbart ett alternativ om man har möjlighet att göra det och är därför främst att föredra om det lån man kommer behöva ansöka om är ett större lån, exempelvis för att finansiera ett bilköp eller en renovering. 

Att låna med skulder och utan inkomst är i många fall klurigt, kort och gott eftersom man behöver ha en inkomst för att faktiskt kunna betala tillbaka sina krediter. Personer som sitter i en sådan situation där de inte har en stadig inkomst måste hitta sätt att höja sin kreditvärdighet och återbetalningsförmåga. Det man kan göra är att ansöka om lånet tillsammans med någon annan, något som kallas för lån med medlåntagare. När två eller flera personer tar ett lån tillsammans är alla som står med på lånet förpliktigade att betala tillbaka det. Det gör att risken som banken tar blir lägre. 

Ett annat alternativ är att ta ett lån med borgenär. När man använder en borgenär står man själv som huvudsakligen återbetalningsskyldig, men om man av någon anledning inte kan betala tillbaka lånet så förbinder sig borgenären att göra det istället.

Öka chanserna att låna med skulder genom ett samlingslån

När man lånar med skulder kommer man betala tillbaka på varje enskild kredit varje månad. Ifall man har lån hos flera kreditgivare betalar man också andra avgifter, exempelvis fakturaavgifter, och självklart även räntor. I många fall blir räntorna och avgifterna en stor del av varje månads kostnader. 

En sak man kan göra för att göra det enklare att få ett lån med skulder är att samla alla tidigare krediter och smålån. Det kan man göra genom att ansöka om ett så kallat samlingslån. Ett samlingslån är ett lån som täcker in alla ens tidigare krediter, och man använder pengarna för att betala av de kvarvarande skulderna till kreditgivarna. Sedan har man bara ett enda lån man betalar av. Många som ansöker om ett hopbakslån har tack vare det här möjlighet att sänka sina räntekostnader och det gör att man får en bättre ekonomi. När ekonomin blir lite mer stabil har man pengar över att röra sig med och som man i sin tur då kan använda till att amortera på det nya lånet man tar. 

Låna med skulder och säkerhet

Om du ytterligare vill öka chanserna att få ett lån med skulder går det att ansöka om ett lån med säkerhet. Vanliga lån med säkerhet är exempelvis bolån där man använder bostaden som pant för lånet, men det finns även långivare som ger ut mindre lånebelopp mot att de får en säkerhet. Säkerheten ska vara någonting som har ett stabilt värde och som långivaren kan göra anspråk på om man inte sköter sina betalningar. Det kan exempelvis handla om smycken av guld, värdefull konst eller tekniskt avancerad utrustning.

Alla långivare godkänner inte lån med skulder och säkerhet, men det finns aktörer som gör det. Det kan vara nödvändigt att kontakta ett par långivare för att ta reda på hur deras villkor ser ut innan man skickar in en ansökan om att få låna med säkerhet.

“ Om du ytterligare vill öka chanserna att få ett lån med skulder går det att ansöka om ett lån med säkerhet. Vanliga lån med säkerhet är exempelvis bolån där man använder bostaden som pant för lånet, men det finns även långivare som ger ut mindre lånebelopp mot att de får en säkerhet.

Maria

Produktchef Lån

Det kan upplevas som en djungel att veta hur man ska gå tillväga för att få låna med skulder. Som med det mesta annat som rör ekonomi och lån kan man lugna sig med att ingenting är omöjligt, men det kan kräva mer tid av en och en del åtgärder innan det är möjligt. 

Att låna pengar akut med skulder

Om det har uppstått ett behov av att låna pengar akut med skulder kan du antingen vända dig till dina befintliga kreditgivare för att se om det finns möjlighet att höja lånebeloppet på lånen. Om det går att göra betalar du sedan en högre månadsavgift men fortsätter att betala av på ett lån du har sedan tidigare.

Om långivaren inte godkänner att du höjer lånebeloppet är det klokaste att använda en låneförmedlare. En låneförmedlare skickar alla ansökningar till flera långivare och inhämtar erbjudanden. Det går även att ansöka om snabblån själv via nätet. 

Att låna med betalningsanmärkningar och skulder

En betalningsanmärkning är en indikation på att man inte har skött sina tidigare fakturor och återbetalningar. Har man en betalningsanmärkning syns det i kreditupplysningen och långivare kan bli mer tveksamma till att låna ut pengar. Här vill vi poängtera att det finns många långivare som erbjuder privatlån och snabblån trots betalningsanmärkning. Hur gammal betalningsanmärkningen är och hur stora skulderna är i relation till din inkomst är sådana saker som påverkar vilket beslut de ger på din ansökan. Leta efter långivare som uttryckligen säger att de lånar ut pengar med betalningsanmärkningar och gör en ansökan hos dem. 

Låna med skulder hos Kronofogden

Om man har ett aktivt skuldsaldo hos Kronofogden betyder det att myndigheten kommer kräva in skulden på ett eller annat sätt. Vill man låna med skulder hos Kronofogden är det därför något som de flesta långivare nekar, kort och gott för att banken inte har någon garanti om att de kommer få tillbaka pengarna. För att öka sina kreditvärdighet igen behöver man alltså se till att betala av skulden så att ens skuldsaldo nollas. När man väl har betalat av skulden så kan det vara möjligt att låna pengar med skulder hos Kronofogden utan säkerhet. En förutsättning för att det ska gå att göra är att skuldsaldot inte är aktivt.