Företagslån aktiebolag

Ett företagslån till aktiebolag kan både tecknas för att lösa ett långsiktigt kapitalbehov och för att förbättra likviditeten under en kortare tid. Beroende på ändamålet med företagslånet pratar man om olika typer av lån och krediter. 

Investeringskredit till aktiebolag

En investeringskredit är en mer långsiktig låneform och den här ansöker man om när man behöver göra nya investeringar i allt från lokaler till inventarier eller dylikt. Vid den här typen av företagslån till aktiebolag bestäms amorteringarnas storlek och ränteprocenten i samråd med banken. Löptiden för de här lånen kan variera beroende på hur stort lånebelopp man tar i relation till bolagets omsättning. Det här kan vara ett tacksamt lån till ett nystartat företag eftersom man i början av verksamheten ofta behöver ett extra kapital för att komma igång med driften. 

Det finns också investeringskrediter som är mer kortsiktiga, och det kan exempelvis handla om att man köper någonting på avbetalning eller att man leasar en bil. I de fallen är det vanligare att man kommer överens om betalningsvillkoren direkt med leverantören snarare än med banken.

Rörelsekrediter till företag

Snabba och enkla företagslån till aktiebolag är så kallade rörelsekrediter. En rörelsekredit kan man ansöka om på förhand hos långivaren. Man kommer överens om ett kreditbelopp som sedan kopplas till bolagets bankkonton. Den rörelsekredit man beviljas kan man till exempel använda om man får tillfälliga likviditetsproblem och behöver lösa dem. Sådana situationer kan uppstå om det tar lång tid innan man får betalt för ett arbete man har gjort. På en rörelsekredit till aktiebolag betalar man ofta både en årsavgift och ränta på den del av krediten man använder.

Utöver rörelsekrediter finns det även kontokrediter som är en mer kortsiktig form av samma typ av lån. Löptiden på kontokrediter är vanligen ett år och villkoren bestäms på årsbasis. Kontokrediter är sällan företagslån utan säkerhet, utan för att få en kontokredit behöver man till exempel använda sig av borgenärer eller inteckningar i företaget. 

Att jämföra företagslån är nyckeln till hållbara finansieringslösningar. Genom att göra jämförelser kan ett aktiebolag hitta banker och långivare med de lägsta räntorna. Eftersom en jämförelse i sig inte kostar någonting att göra blir det här ett sätt att spara pengar för bolaget då man kan sänka sina räntekostnader rejält om man gör ett gediget undersökningsarbete.

Jämför företagslån online

Det allra bästa företagslånet är ett som har låga räntor, passande löptider och få andra avgifter. Aktiebolag kan jämföra företagslån online genom att läsa recensioner, besöka jämförelsesajter likt den vi driver, och genom att uppsöka bankernas hemsidor direkt. För att hitta ett bra företagslån är räntan en av de viktigaste faktorerna att jämföra. På varje lån och kredit ett aktiebolag har betalar man varje månad utöver delbetalningar på själva lånebeloppet också räntekostnader. De utgör en väsentlig del av det totala månadsbeloppet och därför ska man alltid leta rätt på den lägsta räntan på företagslån.

Jämför företagslån med en låneförmedlare

Det finns företag som är verksamma som låneförmedlare inom företagslån. Fördelarna med att dra nytta av deras kontaktnät är många, och några av de största är:

• Det går att få flera låneförslag med en ansökan
• Att jämföra lånekostnader och räntor är enklare
• Aktiebolaget sparar tid på att hitta rätt lån
• Låneförmedlares tjänster är kostnadsfria
• Låneförmedlare kan hjälpa er hitta snabba företagslån till aktiebolag
• Det är lättare att hitta företagslån utan UC
• Det tas enbart en kreditupplysning

“ Att jämföra företagslån är nyckeln till hållbara finansieringslösningar. Genom att göra jämförelser kan ett aktiebolag hitta banker och långivare med de lägsta räntorna. Eftersom en jämförelse i sig inte kostar någonting att göra blir det här ett sätt att spara pengar för bolaget då man kan sänka sina räntekostnader rejält om man gör ett gediget undersökningsarbete.

Maria

Produktchef Lån

Ett företagslån är belagt med ränta som man godkänner när man signerar ett låneavtal. Räntan är företagets kostnader för att få lånebeloppet. Eftersom det finns så många banker som har företagslån till aktiebolag finns det också lån med både höga och låga räntor. På företagslån kan de bästa räntorna variera från ungefär 0,5 % – 5 % per månad, men det finns även lån som har mycket högre räntor än så. 

Hur hög ränta ett aktiebolag betalar beror på vilken riskbedömning banken gör av företaget. När de granskar bolagets ekonomi kommer de undersöka hur betalningsförmågan ser ut, och det gör de exempelvis genom att kontrollera tillgångar och tidigare årsredovisningar. Vidare gör banken också en kreditupplysning på aktiebolaget. I den framkommer det bland annat uppgifter om omsättning, skulder och betalningsanmärkningar.

Fast och individuell ränta på företagslån

Om banken tillämpar individuell ränta kommer varje aktiebolag erbjudas en ränteprocent som är satt specifikt utifrån bolagets förutsättningar. Bland företagslån till nystartade företag är det vanligt med den här räntetypen eftersom det inte alltid finns tillräckligt mycket dokumentation för bankerna att tillgå när de ska bedöma riskerna med att låna ut pengar. Nystartade företag som tar ett företagslån brukar behöva räkna med att betala något högre ränta.

Det finns även långivare som har fasta räntor. Sådana banker ger samma räntor till alla sina kunder förutsatt att de godkänns som låntagare. Använder man fasta räntor brukar långivaren ofta sätta dem något högre än snittet för att ta höjd för eventuella förändringar i aktiebolagets ekonomi. 

Vad som är Sveriges bästa företagslån är någonting som är högst individuellt. Ett visst aktiebolag kan uppskatta att ha fasta räntor och långa löptider, medan andra bolag strävar efter en rörlig ränta och korta löptider. För att hitta det bästa företagslånet behöver man ta sin tid att kartlägga behoven som föreligger och vilken typ av lån som är mest lönsamt. 

Företagslån utan UC 

För en del aktiebolag är det viktigt att inte ha för många kreditupplysningar registrerade hos UC. Om så är fallet ska man istället leta efter banker som använder andra kreditupplysningsföretag. Det finns aktörer som exempelvis Bisnode och Creditsafe som även gör upplysningar på aktiebolag, och flera långivare använder dem istället för UC. 

Företagslån med och utan säkerhet

Ett företagslån kan tas med eller utan säkerhet. Det som kan användas som säkerhet på ett företagslån är exempelvis inventarier såsom maskiner eller andra tillgångar, inteckningar i företaget eller byggnader. Om man använder en säkerhet för ett företagslån kan man ofta låna ett högre belopp. I regel brukar man säga att ett företagslån till ett relativt nystartat företag inte bör överskrida 10 % av den totala omsättningen, men om man använder en säkerhet kan man låna mer än så. 

Det går minst lika bra att ansöka om ett företagslån utan säkerhet. Förutsatt att aktiebolaget har en god ekonomi och kan uppvisa bokslut för banken går det att bli beviljad ett lån. Det maximala lånebeloppet man kan få är procentuellt sett möjligen lägre sett till aktiebolagets omsättning jämfört med om man använder säkerhet.

Beroende på hur stort belopp aktiebolaget vill låna och hur företagets rörelseresultat ser ut kan det gå att hitta företagslån med direkt utbetalning. Om det handlar om ett större lånebelopp som kräver att banken är ytterst noga i sin riskbedömning kan det vara knepigare, men flertalet aktörer erbjuder både svar på ansökan direkt och snabba utbetalningar. Du kan jämföra de långivare vi har listat på den här sidan för att hitta företagslån med snabb utbetalning.

Det finns många långivare i Sverige som erbjuder företagslån med bra ränta. De bästa företagslånen är sådana som på lång sikt kommer gynna företagets ekonomiska ställning och låta bolaget utveckla sin verksamhet. För att hitta ett sådant lån är det viktigt att man jämför företagslån och att man noga läser igenom de villkor som gäller.

Om du letar efter ett lån till företaget ger vi här fem tips på hur du ska gå tillväga för att hitta det allra bästa företagslånet. 

1. Lånets användning

Det är viktigt att du vet vad lånet ska användas till. Tydliggör vad det lånade beloppet är ämnat för, oavsett om det handlar om att förbättra likviditeten kortsiktigt eller att fylla ett kapitalbehov för mer långsiktiga investeringar. När du är på det klara med vad företagslånet ska användas till vet du också vilken form av kredit som är bäst lämpad för ändamålet och kan leta efter långivare med erbjudanden som motsvarar dina önskemål.

2. Säkerhet

När företaget har hittat ett passande banklån eller en långivare som intresserar ska du ta reda på vilken form av säkerhet som krävs för lånet. Det är vanligt att man för att få låna pengar till företaget kan behöva göra en företagsinteckning som fungerar på det sättet att man använder sig av bolagets tillgångar som säkerhet. 

3. Borgenär

Om långivaren godkänner en borgensman kan man använda sig av ett annat företag eller bolagets ägare för ändamålet. Väljer man att ha en borgensman som säkerhet för sitt lån till företaget behöver man vara medveten om att det ibland kan uppstå problem och man ska därför noga se på bolagets återbetalningsförmåga och inte göra för optimistiska bedömningar av den. 

4. Hållbar affärsplan

När en långivare ser på ett företags ansökan om banklån tar de flera saker i beaktande. De kommer bland annat granska företagets verksamhet och affärsplan, men även styrelsens eller ägarens erfarenhet, referenser och ekonomi. För att maximera chanserna att få ett företagslån med bra ränta behöver man säkerställa att man har en hållbar långsiktig affärsplan och att övriga dokument är i sin ordning för att man ska vara en attraktiv företagskund för banken. Om företaget redan är etablerat gäller det även att ha en årsredovisning, balansräkning och deklaration. Det kan också vara fördelaktigt att anlita en revisor eftersom det ökar företagets legitimitet hos kreditgivare.

5. Villkor 

Något av det allra viktigaste när man jämför företagslån är att se på villkoren man erbjuds. Leta efter lån som har villkor som passar för bolaget och det ni ska använda lånebeloppet till. Ansöker man om ett företagslån för en mer långsiktig investering är det exempelvis inte bra att välja ett lån med krav om att pengarna ska betalas tillbaka skyndsamt, eftersom det kan ta tid innan man får avkastning. På samma sätt kan en kort återbetalningstid vara positiv om man behöver pengarna snabbt och möjligheterna att göra en vinst är goda för då kan man också betala tillbaka lånet inom en kort tid.