Mikrolån

För drygt ett decennium sedan blev begreppet mikrolån omtalat i världen. Då hänvisade man till mindre lån som syftade till att stimulera entreprenörskap i fattiga länder. Det kunde exempelvis handla om att kvinnor blev erbjudna ett mindre lån för att kunna starta sin egen vinstdrivande verksamhet som i sin tur skulle hjälpa dem bli mer självständiga och kunna försörja sin familj. Banken Grameen Bank i Bangladesh tilldelades Nobels fredspris för sina mikrolån, och det var det som var startskottet för begreppets användning.

Även i Sverige finns det mikrolån, men här är syftet inte detsamma som låneformen var i tredje världen. Ett mikrolån här är att likställa med ett snabblån eller SMS-lån. Tanken bakom lånen är att personer som behöver låna en liten summa pengar ska kunna göra det utan någon form av säkerhet. Lånen betalas ut snabbt och har korta löptider.

Mikrokrediter är ett begrepp som vissa långivare och kreditinstitut i Sverige använder för att marknadsföra samma slags lån som man vanligen benämner som SMS-lån och snabblån. Ett mikrolån är ett minilån som har en snabb utbetalningstid. Mikrolån har också generellt sett korta löptider, vilket alltså innebär att man ska betala tillbaka det lånade beloppet inom en kort tid. Jämför man mikrolån med det som vi i dagligt tal kallar för snabblån online är storleken på mikrolån mindre.

Skillnaderna mellan blancolån och minilån är stora och för att man ska kunna välja rätt låneform måste man veta vad som kännetecknar dem. 

Den största skillnaden är hur mycket pengar man kan låna. Ett privatlån kan uppgå till flera hundratusen kronor medan ett mikrolån är mindre. Medan privatlån kan vara så stora som 600 000 kronor är det ovanligt att man kan hitta billiga smålån på mera än 10 000 kronor.

Vidare är även återbetalningstiden annorlunda på mikrolån. Vid privatlån kan man ha återbetalningstider på flera år beroende på hur stort belopp man har lånat. Tar man istället ett mikrolån har man en mycket kort löptid. Ofta ska man betala tillbaka pengarna redan inom 30 dagar. Om man inte kan betala av sitt mikrolån inom den utsatta löptiden är det förknippat med att man får väldigt höga räntepåslag och avgifter, och att fakturorna i värsta fall går vidare till inkasso. 

Billiga smålån med låg ränta

Att man kan få ett mikrolån snabbt är en av de saker som lockar många. Just de snabba utbetalningarna är en av smålånens främsta fördelar. Visserligen finns det även nackdelar med att ta ett mikrolån med utbetalning dygnet runt, och den allra viktigaste att tänka på är räntan. Den effektiva räntan på mikrolån kan vara synnerligen hög, i vissa fall upp till 100 %. Så hög är räntan nästan aldrig på ett vanligt privatlån. Eftersom räntan kan orsaka att lånet blir en dyr historia gäller det att noga jämföra mikrokrediter innan man ansöker om en. 

I vissa fall kan det vara bättre att ansöka om något annat lån än just ett mikrolån eftersom räntorna är så pass höga. Väljer man ändå att ansöka om ett av alla små lån som faller inom ramarna för begreppet så ska man vara övertygad om att man kommer ha råd att betala av pengarna inom löptiden.

Snabblån online som mikrolån lämpar sig för personer som har svårt för att få lån av andra banker. De som ansöker om den här typen av lån har ofta en ansträngd ekonomi, och eftersom de som ger ut mikrolån inte har lika hårda krav som traditionella banker har är det lättare att få lånet beviljat. 

Det går att få mikrolån utan UC, och i vissa fall kan det gå att hitta mikrolån utan upplysning. Sistnämnda är däremot mycket mer ovanligt att hitta eftersom man behöver bevisa att man har utrymme för att betala av lånet. Ett mikrolån helt utan upplysning kan exempelvis vara ett mindre P2P-lån där man lånar pengar av en annan privatperson eller ett företag. 

Mikrolån med utbetalning dygnet runt

Ett mikrolån får man snabbt, ofta samma dag som man gör sin ansökan. Pengarna förs över till det bankkonto man har uppgett. Har man skickat in låneansökan om ett av alla billiga små lån sent på kvällen dröjer det ibland till nästa dag innan man pengarna finns tillgängliga.

Mikrolån med betalningsanmärkningar

Eftersom kraven för att få ett snabblån online är lägre än om man ansöker om ett större privatlån går det bra att få ett mikrolån med betalningsanmärkningar. Det man behöver göra innan man ansöker om ett mikrolån med betalningsanmärkningar är att att kartlägga sin budget och ekonomi så att man med säkerhet vet att man kan betala tillbaka pengarna inom den korta löptiden. Om man inte kan det riskerar man att dra på sig ytterligare fler anmärkningar som kommer resultera i att man får väldigt svårt att ta ett lån i framtiden.

När man behöver en mindre summa pengar snabbt kan det vara väldigt lockande att ansöka om ett mikrolån med utbetalning dygnet runt. Men, eftersom det här är en typ av lån som kan bli väldigt dyrt, ofta dyrare än vad man har tänkt sig, måste man noga överväga om det är rätt väg att gå. 

Ett mikrolån är uppbyggt så att räntan stiger markant om man inte betalar tillbaka lånet väldigt snabbt. Eftersom de flesta som ansöker om minilån har en dålig ekonomi sedan tidigare kan det resultera i att man hamnar i en ond spiral där skulderna bara ökar i storlek och man inte har möjlighet att betala alla avgifter. Ett mikrolån online ska därför aldrig vara något man överväger om man har minsta lilla tvivel om att inte kunna betala tillbaka det.

Mikrolån trots skuld hos Kronofogden

Att få ett billigt lån när man har en skuld hos Kronofogden brukar inte vara möjligt. I sällsynta fall kan det gå att bli beviljad ett mikrolån trots skuld hos Kronofogden, men då behöver man räkna med att räntorna kommer vara väldigt höga och det gör att lånet blir en dyr historia. Det är alltid bäst att undvika att låna med Kronofogden eftersom det kan komma att belasta ens ekonomi en lång tid framöver. 

Att personer som har en skuld hos Kronofogden kan behöva ett lån är i sig inte något konstigt, men faktum är att det finns en orsak till att man vanligen inte beviljar lån till de som finns hos Kronofogden. Även detta är en skuldfälla och trots att man kan hitta mikrolån utan upplysning ska man undvika det. 

Vår rekommendation är att inte välja att ansöka om ett mikrolån innan man har tittat på andra lånealternativ. Vi vet att man ibland kan behöva extra pengar väldigt snabbt. Det är något som kan hända den bästa, men eftersom mikrolån ofta blir dyra i längden måste man veta vad man ger sig in på innan man ansöker.

Istället för att ansöka om ett mikrolån på 5 000 kronor kan det vara en idé att först höra med vänner och familj om det finns någon som kan låna ut pengar. Man kan komma överens med dem om återbetalningstid och eventuell ränta. Framförallt för dig som behöver ett mikrolån utan inkomst är det tryggare att istället låna pengar av någon i din närmiljö. I nästan alla fall blir det billigare än att vända sig till en av de långivare som har mikrolån online.

Ifall det inte finns möjlighet att låna pengar av en närstående kan man också ansöka om ett privatlån utan säkerhet. Det gör man enklast genom att använda en låneförmedlare som samarbetar med många banker. När man tar hjälp av låneförmedlare har man en bättre möjlighet att jämföra räntor och avgifter på den summa man behöver låna. Även fast privatlån är större än mikrolån behöver man naturligtvis inte ansöka om det högsta möjliga beloppet.

Omstartslån kan användas för att samla mikrolån

Ett mikrolån ska man aldrig ta för att lösa andra krediter och skulder. Det kommer enbart resultera i att man får en dyrare månadskostnad och att ens redan ansträngda ekonomi belastas ytterligare. Om du har många mikrolån och mikrokrediter kan du istället ansöka om ett omstartslån, även kallat för samlingslån. Du ansöker om ett samlingslån på samma summa som du är skyldig för dina mikrolån och betalar av dem med det nya lånet. I majoriteten av alla fall går det att sänka sina räntekostnader genom att samla lån, vilket också gör det enklare att skapa en solid grund för en stabil ekonomi.