Lån med betalningsanmärkning

Betalningsanmärkningar kan man drabbas av på grund av olika orsaker. Ibland är det så pass enkelt att man missat att man fått en faktura, och att man sedan inte lagt märke till att den gått vidare till inkasso. Det kan också vara på det viset att man inte har haft råd att betala sina fakturor under en kortare period när det varit ett sämre ekonomiskt läge och att det i sin tur har lett till att man har fått en anmärkning.

En betalningsanmärkning är ett tecken på att man haft svårigheter med sin betalningsförmåga. En del långivare ser därför betalningsanmärkningarna som ett tecken på att man innebär en för hög risk och nekar ens låneansökan. Det man behöver veta om man har en betalningsanmärkning och vill ansöka om ett lån är att det går att hitta krediter och lån som går att få trots betalningsanmärkning, men att beloppen man kan låna ofta är lägre. 

När man får en betalningsanmärkning går det inte att göra sig av med den i förtid även fast man har betalat av skulden. Vanligen brukar betalningsanmärkningar gallras inom tre eller fem år. Det innebär att man rätt länge efter att anmärkningen har kommit har ett kreditbetyg som påverkas av den.

En person som har en stabil ekonomi och inga betalningsanmärkningar behöver sällan tänka så mycket på vilken bank man ansöker om ett lån hos. För en sådan individ är det snarare alla räntor och avgifter som avgör vart man skickar in en ansökan. Har man däremot en betalningsanmärkning behöver man gå igenom flera saker innan man gör en låneansökan. Först och främst behöver man naturligtvis ta reda på om långivaren godkänner betalningsanmärkningar, och därefter ska man också se till att välja den lånetyp och det kreditupplysningsföretag som ökar ens möjligheter att få ansökan godkänd.

“ En del långivare ser därför betalningsanmärkningarna som ett tecken på att man innebär en för hög risk och nekar ens låneansökan. Det man behöver veta om man har en betalningsanmärkning och vill ansöka om ett lån är att det går att hitta krediter och lån som går att få trots betalningsanmärkning, men att beloppen man kan låna ofta är lägre. 

Maria

Produktchef Lån

När man har en betalningsanmärkning syns de i kreditupplysningen som banken hämtar in. Det spelar ingen roll vilket företag banken använder när de begär en upplysning, oavsett vilket företag den görs hos kommer betalningsanmärkningen vara synlig. Istället behöver man fundera över alla andra saker som påverkar kreditbetyget man får hos en viss aktör. 

Ett exempel är om man ansöker om ett lån med betalningsanmärkning och Creditsafe eller Bisnode. De är båda två etablerade kreditupplysningsföretag och i deras upplysningar ingår information om betalningsanmärkningar. De båda aktörerna ger dig ett kreditbetyg som baserar sig på din inkomst, skulder och övriga ekonomiska parametrar som tillsammans ligger som grund för hur din återbetalningsförmåga blir bedömd. 

En annan stor aktör som många banker använder är UC, och det finns en viktig skillnad mellan det företaget och de två tidigare nämnda. Hos UC påverkas nämligen kreditbetyget även av antalet kreditupplysningar som har gjorts, men så är inte fallet hos de andra två. Har man råkat ut för ekonomiska svårigheter och ansökt om flera lån med UC kommer det i och med det vara svårare att bli godkänd som låntagare. Därför är det bättre att leta efter lån med betalningsanmärkning utan UC om man vill ge sig själv så goda möjligheter som möjligt att få det lånebelopp man behöver. 

Ett lån med säkerhet är en trygghet för banken, speciellt om man har en betalningsanmärkning. Säkerhet brukar man även kalla för pant och exempelvis vid ett bolån använder man själva bostaden som pant för att banken ska kunna bevilja lånet. Det är inte bara bostäder man kan använda som säkerhet utan även andra saker som har ett värde. För att ge ett exempel kan man exempelvis ta ett billån med betalningsanmärkning och använda fordonet som pant för åtminstone en del av lånet. 

Värt att veta är att det ofta är svårt att hitta en långivare som både godkänner betalningsanmärkningar och att man använder något som säkerhet. I regel är de lån man kan få när man har betalningsanmärkningar lägre, och det finns därmed ingen garanti för att man kan höja lånebeloppet genom att använda någon säkerhet. Men, även fast lån med betalningsanmärkning utan säkerhet är vanligast är det ingenting som säger att man inte kan diskutera med ett par banker och långivare kring hur de ställer sig till att man använder någon form av pant.

Det allra bästa lånet med betalningsanmärkning är ett som motsvarar ditt pengabehov, har låga räntor och förmånliga avgifter. När man ska ta ett lån med betalningsanmärkning måste man veta vad pengarna ska användas till, eftersom det är så man kan hitta det allra bästa lånet utifrån de förutsättningar man har och den situation man befinner sig i. Det finns olika typer av lån man kan ansöka om.

SMS-lån med betalningsanmärkning

Ett SMS-lån, även kallat för snabblån, är den vanligaste låneformen för den som har en betalningsanmärkning. SMS-lån med direkt utbetalning med betalningsanmärkning är ofta på en begränsad summa, och som mest brukar de uppgå till 50 000 kronor. Snabblån är lämpliga när man behöver ett akut lån med betalningsanmärkning eftersom ansökan behandlas direkt och om den godkänns kan långivaren påbörja utbetalningsprocessen utan några dröjsmål. I de flesta fallen har man pengarna på kontot redan nästa bankdag. 

Numera finns det många långivare som godkänner SMS-lån utan UC med betalningsanmärkning, så att hitta aktörer som man kan låna pengar av trots att man har haft problem med tidigare betalningar är enkelt. Det som kan skilja aktörerna åt är hur många betalningsanmärkningar de godkänner. Vissa av dem kräver också att anmärkningarna ska vara ett visst antal månader gamla. 

Privatlån med betalningsanmärkning

Ett annat lån som inte kräver någon säkerhet är privatlån. Jämför man privatlån med SMS-lån kan privatlånen vara större. De här lånen är också kända som blancolån. Ansöker man om ett större privatlån är det vanligast att banken tar en UC. Även fast man har en betalningsanmärkning går det att få ett privatlån, men man behöver kontrollera vad bankens villkor är. Det är alltid bäst att ta reda på om långivaren godtar betalningsanmärkningar innan man skickar in en ansökan eftersom kreditupplysningen annars påverkar ens kreditbetyg. Om man inte hittar den informationen på långivarens hemsida ska man istället ansöka om ett privatlån utan UC med betalningsanmärkningar, då en sådan förfrågan inte påverkar kreditvärdigheten.

Om man ansöker om ett SMS-lån med låg kreditvärdighet och betalningsanmärkning samt har ett pågående skuldsaldo hos Kronofogden är chanserna att man faktiskt ska få ett lån väldigt små. Ett pågående skuldsaldo hos Kronofogden är en stark indikator på att man har ekonomiska problem och inte klarar av att sköta sin ekonomi på ett ändamålsenligt sätt. 

P2P-lån med betalningsanmärkning

P2P-lån är en benämning för peer to peer och innebär att man lånar pengar av ett annat företag eller en privatperson. Det här är en låneform som fortfarande är relativt ny i Sverige. Konceptet är enkelt och går ut på att privatpersoner eller företag som vill låna ut pengar registrerar sig som långivare, medan andra kan ansöka om att låna de pengarna. När man betalar av lånet gör man det till den person eller det företag man har lånat av. Räntorna på P2P-lån är ofta ganska höga, men det kan vara ett alternativ att ta ett P2P-lån med betalningsanmärkning om man inte får en godkänd låneansökan någon annanstans. 

Om läget inte är akut, och du således inte har ett behov av att få ett lån med betalningsanmärkning och direktubetalning, kan du vidta åtgärder som kommer höja ditt kreditbetyg på sikt. Det allra första du ska göra är att fokusera på de lån och krediter du har. Genom att betala av en så stor andel som möjligt får du en bättre återbetalningsförmåga. Har du kreditkort kan du överväga att avsluta dem eftersom även de har en effekt på kreditvärdigheten.

Om du däremot behöver ett lån med låg kreditvärdighet och betalningsanmärkning direkt kan du kontrollera om det går att ansöka om lånet tillsammans med någon eller använda dig av en borgenär. Du kan också behöva ansöka om ett mindre lånebelopp än du tänkt från början.

Sist och slutligen är vår sista rekommendation till dig som letar efter de bästa lånen med betalningsanmärkning att ta hjälp av en erkänd låneförmedlare. Det en sådan gör är att skicka vidare din låneansökan till alla kreditgivare och banker som de samarbetar med. När man använder tjänsterna en låneförmedlare har görs det bara en kreditupplysning. För att välja rätt låneförmedlare med betalningsanmärkning behöver man kontrollera vilka banker de arbetar tillsammans med. Ofta framgår det tydligt på förmedlarens egen hemsida om de har samarbetspartners som godkänner betalningsanmärkningar, men om det inte står tydligt på hemsidan måste man själv kontrollera om bankerna gör det.