Kreditkort med låg ränta

Tycker du det är smidigt att kunna delbetala din kreditkortsfaktura? Då ska du leta efter kreditkort med låg ränta när du ska skaffa ett kreditkort! Om du skaffar ett kreditkort med låg ränta slipper du oroa dig för att dina räntekostnader ska gå i taket bara för att du inte kan eller vill betala hela fakturabeloppet direkt. Utan istället är räntan rätt låg, vilket innebär att du kan delbetala utgiften i den takt som passar dig. 

Om du tror att ett kreditkort med låg ränta är ett kreditkortsalternativ som kan passa dig bra ska du utan tvekan se över vilka alternativ du har att välja mellan på marknaden. Idag finns det nämligen väldigt många kreditkortsföretag och banker som erbjuder just kreditkort med låg ränta. 

Trots att många av dessa kortföretag även för ”vanliga” kreditkort erbjuder en räntefri period – vanligtvis på minst 45 dagar – finns det specifika fördelar med denna låga ränta om du har planer på att delbetala. Då kan du ta del av dessa räntefria dagar och känna dig trygg med att räntan för delbetalningen inte stiger i taget. 

För att du ska hitta bästa låg ränta kreditkort krävs det att du gör lite research på egen hand. Vilket som är det bästa kreditkortet för dig kan nämligen variera beroende på hur din situation ser ut. Värt att nämna är att kreditkort med låg ränta exempelvis kan ha en högre årsavgift. Jämför kreditkort med låg ränta för att hitta det alternativ som passar dig bäst!

När man har ett kreditkort med låg ränta får man en faktura varje månad. På fakturan finns alla köp man har gjort med. Man kan välja om man vill delbetala fakturan eller om man vill betala hela i sin helhet direkt när man får den. Om man delbetalar sin faktura får man betala ränta på den skuld man skjuter upp till nästa månad. Något annat man ska tänka på är att man också kan behöva betala fakturaavgifter om man väljer delbetalning. 

Att man betalar ränta på ett kreditkort är inte konstigt, eftersom kortutgivaren i princip lånar ut pengar åt en när man använder kortet. Räntan är en ersättning till kortutgivaren för det belopp man har lånat av dem. Att jämföra ränta på kreditkort är extra viktigt om man ska delbetala fakturan eftersom det kommer påverka hur höga avgifter man betalar för att använda krediten. 

“ Värt att nämna är att kreditkort med låg ränta exempelvis kan ha en högre årsavgift. Jämför kreditkort med låg ränta för att hitta det alternativ som passar dig bäst!

Filip

Produktchef Kreditkort

Den främsta fördelen med låg ränta kreditkort är, som du säkert redan förstått, att du som vill delbetala din kreditkortsfaktura inte behöver oroa dig för höga räntor. Skulle du vilja delbetala fakturan för ett kreditkort med ”vanlig” ränta kommer delbetalningen leda till att du måste betala ränta på det belopp som kvarstår. Den kan då alltså bli rätt hög. 

Har du då istället ett kreditkort med låg ränta kommer räntan hålla sig på en rimlig nivå trots att du inte kan eller vill betala hela fakturabeloppet samma månad eller inom 45 dagar. Du kan då delbetala i lugn och ro. Något du dock bör tänka på är att ett kreditkort kommer med olika kostnader, avgifter och räntor beroende på hur du använder det. 

Kolla upp avgifterna

För att ditt kreditkort med låg ränta ska ge dig de delbetalningsmöjligheter och fördelar du vill är det viktigt att du inte bara hänger upp dig på själva räntan. För faktum är att ett kreditkort kommer med andra avgifter, påslag och kostnader än just det. Ett kreditkort med låg ränta kan till exempel ha högre årsavgift eller valutapåslag, och så vidare. 

Som vi tidigare var inne på kommer dessa kostnader att variera beroende på hur du använder kortet. En viss kreditkortsanvändare kan alltså behöva stå för andra kostnader än vad en annan kreditkortsanvändare skulle behöva. Några av de avgifter som man dock sällan kan undvika är årsavgift, aviseringsavgifter, valutapåslag, räntekostnad, och uttagsavgift.

Skulle du skaffa ett kreditkort med låg ränta utan att ens reflektera över resterande kostnader kan kreditkortsanvändningen bli väldigt mycket dyrare än vad du hade tänkt. Det alltså trots att räntan är lägre. För att ditt kreditkort ska funka så bra som möjligt för dig gäller det alltså att du kollar upp samtliga avgifter.   

Många kreditkort med låg ränta har också något som heter räntefria perioder. En räntefri period innebär att man får nyttja krediten på kortet en viss tid utan att man betalar någon ränta på beloppet. Det är väldigt vanligt att kortutgivare erbjuder en att beloppet man nyttjat är helt räntefritt om man betalar hela fakturan när den kommer. Om man har för vana att betala hela fakturan direkt är det alltså väldigt fördelaktigt, men något man behöver komma ihåg är att man istället kanske betalar andra avgifter såsom årsavgifter och fakturakostnader. Även fast man oftast betalar hela skulden direkt är det förstås också att föredra att hitta en så låg effektiv ränta på kreditkort som möjligt ifall man senare skulle behöva dela upp sina betalningar.

Övriga avgifter på kreditkort med låg ränta

När man jämför ränta på kreditkort ska man inte bara titta på själva ränteprocenten. Man behöver också kontrollera alla andra avgifter. Kortutgivare kan ha olika typer av avgifter och de kan vara av varierande storlek. Beroende på vilket kreditkort du väljer kan du också behöva betala:

• Årsavgift – en årsavgift betalar man oavsett om man använder kortet eller inte. Man kan alltså säga att årsavgiften på ett kreditkort är en kostnad man betalar till kortutgivaren bara för att man ska få ha ett kreditutrymme. Årsavgiften påverkas inte av hur stor del av krediten man använder eller om man betalar fakturorna i sin helhet eller som delbetalningar.
• Uttagsavgift – om man vill kunna ta ut kontanter med sitt kreditkort ska man kontrollera vilka uttagsavgifterna är. Hos vissa kortutgivare kostar det nämligen att ta ut kontanter. Priset kan både vara en procent av uttagsbeloppet eller en fast avgift. I vissa fall kombineras båda prismodellerna med varandra. Värt att tänka på är också att det finns kreditkort med låg ränta som låter en ta ut pengar gratis i Sverige, medan det kostar om man gör ett uttag utomlands.
• Valutapåslag – en vanlig avgift om man gör inköp i andra valutor. Ifall man reser mycket och har för vana att betala med kort när man är utomlands är valutapåslaget viktigt att granska. Ofta är den avgiften en viss procent av köpbeloppet.
• Aviseringsavgift – en kostnad som tillkommer när företaget skickar iväg fakturor. Det här är en avgift som både kan tillkomma om man tar emot en pappersfaktura eller faktura via e-post, och när man har e-faktura.

Står du i valet och kvalet om du ska välja ett kreditkort med låg ränta eller om du ska satsa på ett kreditkort med cashback, ett kreditkort med bonus eller någon annan kreditkortstyp? Då kan vi direkt säga att ett kreditkort med låg ränta kan vara det bästa alternativet om du redan nu vet om att du vill eller måste delbetala din kredit. 

Det vill säga om du också tänker på att kontrollera de resterande avgifter och kostnader som kreditkortet kommer med. Är du medveten om detta och vill ha ett kreditkort som är fördelaktig vid delbetalning finns det goda fördelar med att välja just låg ränta kreditkort. Då kan du spara pengar på dina månadsbetalningar tack vare att räntan är lägre. 

För att kunna jämföra ränta på kreditkort måste man självklart veta vad som är en låg ränta. Det är väldigt lätt hänt att man uteslutande stirrar på det som kallas för nominell ränta. Det är nästan alltid den räntan som kortutgivare visar på sina sidor för att övertyga konsumenter om att välja just dem. Visserligen är den nominella räntan viktig, men den säger inte hela sanningen. Alla de övriga avgifterna vi nämnde tidigare är nämligen inte inräknade i den nominella räntan. Att bara titta på den blir därför inte en rättvis jämförelse av räntan på olika kreditkort. 

Det är alltså jättebra att titta på den nominella räntan, men det finns en annan ränta som är viktigare och det är den effektiva räntan. Det är den som avgör vad det kostar att delbetala för den del av krediten man har använt. I den effektiva räntan ingår nämligen samtliga administrationsavgifter och övriga kostnader, men de avgifterna finns inte med i den nominella räntan. Det här betyder i grund och botten att ett kreditkort med låg ränta bara har en låg ränta om den effektiva räntan är förmånlig.

För att göra det hela lite tydligare vad gäller skillnaden på nominell och effektiv ränta gör vi ett konkret räkneexempel. 

Om du gör ett inköp på 20 000 kronor och tänker delbetala köpet i 12 månader, med en nominell ränta på 12 % blir räntekostnaden 1 % per månad (det vill säga 12 % / 12 månader). Räntan på 1 % i månaden resulterar i det här fallet i en räntekostnad på 200 kronor varje månad. 

Om vi utgår från att du utöver det har en fakturaavgift på 39 kronor varje månad blir dina totala avgifter 239 kronor / månad, utöver de delbetalningar du gör på själva skulden. Det här resulterar i att den effektiva räntan blir 239 x 12 dividerat med den utnyttjade krediten, 20 000 kronor. Den effektiva räntan i det här exemplet landar alltså på 14,3 %, vilket är 2,3 % högre än den nominella räntan. Det här är anledningen till att man behöver se på den effektiva räntan på kreditkort snarare än den nominella. 

Ett kreditkort med låg effektiv ränta har många fördelar. Dels har man ett köputrymme om man skulle råka ut för en oväntad utgift, och dels så kan det gå att tjäna på det på andra sätt. 

Flera kreditkort med allra lägst ränta har också bonussystem. Antingen kan man välja ett kreditkort med låg ränta och cashback, eller ett kreditkort som man tjänar in bonuspoäng på. Bland annat är det vanligt att resebolag erbjuder kreditkort och varje gång man betalar för något med det kortet så får man poäng. Dem kan man använda för att köpa biljetter hos det resebolaget. På samma sätt finns det kreditkort med låg ränta och cashback. Sådana bonussystem går ut på att man får tillbaka en viss procent av alla inköp man gör på kortet. 

Bland alla kreditkort med lägst ränta finns det också sådana som kommer med ett försäkringsskydd. När man jämför räntan på kreditkort kan man också se om kortet har några försäkringar som följer med per automatik, eller om det eventuellt går att teckna till dem. En vanlig försäkring på kreditkort med låg ränta är en reseförsäkring. Om man betalar för sin resa med kortet ingår då även ett försäkringsskydd. Vad som i sin tur ingår i det är varierande mellan olika kortutgivare, men det är vanligt att man har avbeställnings- och ombokningsskydd. En annan form av försäkring man ibland kan köpa till på sitt kreditkort är exempelvis en allriskförsäkring för bilhyror, så att man får självrisken ersatt om någonting skulle hända under tiden man hyr fordonet.